Выгодно ли покупать квартиру в ипотеку? - сей вопрос один из самых животрепещущих в умах поколения, рожденного в эпоху конца социализма, и достигшего к сему часу возраста около 23-33 лет. Почему именно эта возрастная группа? Да потому, что в 23 вы заканчиваете институт и, полный сил и мечтаний, врываетесь в мир ежедневной работы с 9-00 до 18-00 с перерывом на обед. И работаете вы непокладая рук до 33, когда кризис среднего возраста заставляет вас думать уже о других, более философских вещах. Для тех, кто попадает в эту 10-ти летку, мы поведем наш рассказ о “выгоде ипотеки”.

Вернувшись к первым строкам нашей статьи, мы еще раз спросим. ВЫГОДНА ЛИ ИПОТЕКА?. И получим встречный вопрос: и ДА и НЕТ, это смотря кому! Ипотека выгодна впервыю очередь, банку, выдающему кредит. Ведь неплохо, не правда ли, когда допропорядочный трудящийся, за 15-25 лет, купит у тебя квртиру по цене 2-х, а порой и 3-х квартир? Явно не плохо! Выгодно и страховой компании. При маленьком первоначальном взносе и дорогой квартире, сумма страховых взносов составит примерно 10 тысяч у.е. ежегодно. Оч. выгодно, т.к. страховые случаи бывают крайне редко. Т.е. получается так, что собравшись купить квартиру себе с помощью ипотечного займа, вы купите (условно говоря) по одной квартире банку и страховой компании! Выгода двух последних очевидна, и мы не будем далее рассказывать про эту стону вопроса, а попытаемся взглянуть на это дело со стороны нас с вами, простых обывателей, прозябающих в съемных апартаментах или у кусачих родственников.

Начнем расчет. Каждый потенциальный заемщик может иметь в своем распоряжении некоторую сумму денег, на так называемый первый взнос. Минимальная ставка которого составляет 5% от стоимости приобретаемого жилья. Мы будем в своем расчете брать за основу стоимость 45 кв.м. недвижимости в Москве, что равно отличной новой “однушке” с большой кухней, средней “двушке” или малогабаритной хрущевской “трешке”. Цена одного квадратного метра московской квартиры в промежутке от МКАД и не доезжая 3-го кольца составляет на 15.09.2008 г. 6000 долларов США. Итого, расчетная стоимость нашего жилья - 270000 долларов США. Страхование за первый год составит 0,5-1,5% от стоимости жилья, что-то около 3000 долларов. Ну вот, основные параметры ясны, можно приступать непосредственно к анализу. Воспользуйтесь ипотечным калькулятором и посчитайте ваш кредит. Данный калькулятор не включает затраты по страховке и налоги!

Данные расчетов для моего случая будут примерно следующие:

Я имею 5% первоначального взноса, т.е. 13500 Долларов. Имею сумму на стрховку и всякую всячину 3500 Долларов. Предполагаю выплатить кредит за 15 лет, по аннуитетной схеме. Но, при этом, рассчитываю гасить больше, в счет уменьшения срока кредита, а не суммы ежемесячного взноса (это выгоднее, по заявлению экспертов по ипотеке). Короче, считаем:

• Необходимый кредит: 270000-13500 = 256500 долларов.
• Ставка процентов: 10% годовых в долларах США
• Срок ипотечного кредита: 15 лет или 180 месяцев
• Ежемесячный min платеж: 2756.36 долларов
• Общая сумма выплат: (без страховки) - 496145.70
• Итоговая переплата: 239645.70 долларов
• Страховка за 15 лет: около 50000 долларов
• Накладные расходы (комисиии и прочее): 2500 долларов
• Итого общая переплата: 292145, 70 долларов

В общем, получилось так, как и предполагалось. Нужно выплатить полмиллиона (!) долларов. Сумма переплаты значительно ПРЕВЫШАЕТ стоимость квартиры на момент оформления ипотеки. Если внести первый взнос побольше, ситуация, конечно, улучшается (тем более если есть возможность гасить досрочно платежи без штрафов, особенно в первые 2 года выплат), но улучшается не сильно. В любом случае, переплата будет огромной. Рост стоимости жилья и инфляция покроют едва ли 30% этой суммы.

Считайте сами, думайте сами - иметь или не иметь.

Кстати, в альтернативу ипотеке, автор этой статьи рассматривает покупку земельного участка чисто под дом, без огорода. Стоимость 4-5 соток в пределах 100 км от МКАДсоставит 3000 у.е. за сотку, т.е. как раз та сумма, которая должна пойти на первый взнос по ипотеке. Далее - интереснее. Строительство дома идет этапами - котлован-фундамент-коробка-гараж-крыша-полы-окна.двери-сантехника-отделка. На каждый этап нужна некая сумма, которая эквивалентна 2-3-5-7 ежемесячным платежам.  Часть денег на самый дорогой этап - возведение фундамента и коробки дома и гаража - лучше подкопить, либо занять в том же банке на год. Кстати, дешевле всего строить дом из пенобетона и пенобетонных блоков, для чего имеет смысл даже купить специальную установку, стоимость которой окупится за счет разницы в цене производства и цене продажи пенобетона на строительном рынке. В итоге, мы получим реально более ликвидный объект недвижимости, размером не 50 кв.м., а минимум 80, а-то и все 100 квадратов. Продав его (если захочется), можно будет купить нормальную квартиру, и еще на ремонт останется. Оговоримся, что дом мы симеем в виду эконом-класса, из самых экономичных материалов, + использование собственного труда на многих этапах. По мне - приличный вариант, но, если есть где жить в то время, пока дом строится. Иначе - грабительская ипотека. Прочитать о выгодах постройки дома вместо ипотеки.

Постовой:
Купить подержанную машину на Украине? Здесь цены на авто Несколько тысяч предложений, специальные возможности для продавцов!

Интересно: установление отцовства

Полезно: